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“421家庭”理财规划攻略

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  4位老人+2个独生子女+1个小孩=421家庭
  [核心提示]随着上世纪70年代我国开始实行计划生育政策,我国便有了第一代独生子女。而今第一代独生子女的父母正迈入老年人行列。于是,4个老人1个孩子的家庭压力陡然压在这些独生子女的身上。渐渐地很多“421家庭”都表示家庭财务压力很大,特别是在面对老人生病需要一大笔医疗费支出时,更是觉得财务上捉襟见肘,他们这样的家庭该如何理财?又该如何应对突发的大笔支出?某银行理财师杜华嵩和林之强,共同为大家出谋划策,提出合理化理财建议。
  1
  全家合力
  整合资源统筹协作
  杜华嵩认为,对于“421家庭”来说,最重要的就是整合家庭资源,使全体成员团结协作。要给家庭里的各位成员做好保障。对于没有医疗保障或保障不完善的4位老者,理应为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等。最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好,而且越早越好;夫妻作为家庭财富的主要创造者,除了基本的社保,还需要增加商业医疗保险、定期寿险、失业保险;为小孩子购置以分红为主、附带保障功能的理财型保险,为将来的大额支出做好准备。
  还要发挥家庭合力理好财。年轻人在首次就业时,如果压力确实过大,可以考虑回家乡发展,这样既可以让孩子健康成长,又可以照顾好父母。两对老人可以轮流来照顾小孩子,减少请保姆的花费。此外,很重要的一点是,健康是最大的财富,除了被动的保险之外,要进行定期体检,年轻人更要在工作之余多抽出时间进行健身活动。
  2
  日常理财
  建立“1+2+4”模式
  作为80后的年轻夫妻,如何缓解财务压力,减少不确定因素呢?理财师林之强建议用“1+2+4”理财模式来解决,即建立一套以置业规划为重中之重,以家庭保障和子女教育为两大发展基础,依托信用积累、职业追求、“一桶金”准备、收支预算控制四大因素在内的动态理财规划体系。
  首先,置业规划要梯度消费、张弛有度。已利用银行按揭购房的家庭,建议已负债购房的新婚族尽量延长贷款期限,选择低利率的贷款方式,推迟提前还款,选择梯度消费,购房先以孩子教育为首要因素,到中年时再考虑住宅升级。在将来现金流宽松的情况下,优先归还住房贷款,并在结清贷款后抵押申请综合授信,必要的时候提高家庭财务杠杆。对于尚在租房的家庭,这些人也一定要强迫自己做好储蓄,为买房准备。
  林之强表示,全面的、动态的家庭理财规划必不可少,这包括以下四个方面:一、日常注重积累良好的信用。遇到突发资金需求时,无论是向亲戚朋友借,还是找银行借贷,良好的信用会助你一臂之力。二、要有事业的追求。兢兢业业工作是收入和财富的最大来源。三、为创业准备“一桶金”。用基金定投的方式准备一份资金,这份资金的投资目的可以是

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